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Quelques conseils avant d’acheter un appartement neuf

Les frais de notaire dans l’immobilier neuf en 2024

Acheter un bien immobilier neuf est un projet de vie majeur, souvent accompagné de nombreuses démarches et divers frais. Parmi ceux-ci, les frais de notaire représentent une part significative qui influence directement le budget total de l’acquisition. Bien que souvent mentionnés, ces frais sont parfois mal compris par les futurs propriétaires, alors qu’ils constituent une portion importante des coûts liés à l’achat immobilier.

Contrairement à une idée répandue, les frais de notaire ne se limitent pas à la rémunération de ce professionnel. Ils incluent également diverses taxes et dépenses administratives, qui varient selon la nature du bien acheté. Pour l’immobilier neuf, ces frais sont généralement plus avantageux pour l’acheteur par rapport à l’achat dans l’ancien.

Nous examinerons ici les frais de notaire, leur composition, la différence entre le neuf et l’ancien, et les méthodes de calcul permettant aux acquéreurs d’anticiper ces coûts. Une meilleure compréhension de ces frais permettra aux futurs propriétaires de planifier plus efficacement leur projet immobilier en intégrant précisément ces dépenses dans leur budget global.

Les frais de notaire : Définition et composition

Les frais de notaire, aussi appelés « frais d’acquisition », sont des dépenses obligatoires lors de l’achat d’un bien immobilier. Ils se composent principalement de trois éléments distincts : les taxes reversées à l’État et aux collectivités locales, les émoluments (rémunération) du notaire, et divers frais annexes tels que les débours.

Les taxes représentent la part la plus importante des frais de notaire. Elles incluent notamment la taxe de publicité foncière, perçue par l’État ou les collectivités locales en fonction de la localisation du bien. Les émoluments du notaire correspondent à sa rémunération pour le service rendu, réglementée par l’État pour garantir une certaine équité. Enfin, les frais annexes couvrent les dépenses engagées par le notaire pour diverses formalités administratives, comme les extractions cadastrales ou les frais de dossier.

Distinction entre neuf et ancien

La différence majeure entre les frais de notaire pour un bien neuf et un bien ancien réside dans le montant des taxes. Dans l’immobilier neuf, ces taxes sont plus basses, ce qui rend les frais de notaire globalement moins élevés. Cette différence s’explique principalement par le taux réduit de la taxe de publicité foncière pour les biens neufs ou en état futur d’achèvement (VEFA). En effet, les frais d’acquisition dans l’immobilier neuf varient entre 2 et 3 % du prix d’achat, tandis qu’ils tournent autour de 8 % dans l’ancien. Cette différence peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros selon le coût total de la transaction, ce qui constitue un avantage significatif de l’immobilier neuf par rapport à l’ancien.

Dans l’ancien, les droits d’enregistrement, une composante majeure des taxes, peuvent atteindre des taux bien plus élevés. Cette variation s’inscrit dans une politique d’incitation à l’investissement dans le neuf, visant à dynamiser le marché immobilier et répondre aux besoins contemporains de logement.

Spécificités des frais de notaire dans le neuf

Réduction des frais dans l’immobilier neuf

Comme mentionné, l’une des particularités notables des frais de notaire dans l’immobilier neuf est leur montant réduit par rapport à l’ancien. Cette réduction s’explique principalement par la diminution des droits d’enregistrement et de la taxe de publicité foncière.

Dans le neuf, ces droits sont souvent inférieurs à 1 % du prix d’achat, contre environ 6 % dans l’ancien. Cette différence substantielle s’inscrit dans une politique encourageant l’acquisition de biens neufs, considérés comme moteurs de croissance pour le secteur immobilier et moyen de répondre aux besoins en logements modernes et éco-responsables.

Composition détaillée des frais

Les frais de notaire dans le neuf se décomposent en plusieurs éléments clés :

  • Taxe de Publicité Foncière (TPF) : Cette taxe, perçue par les collectivités locales, est considérablement réduite pour les biens neufs, ce qui constitue un des principaux facteurs de la baisse des frais de notaire dans le neuf.
Taux normal 2024 (ancien) Taux réduit 2024 (neuf ou VEFA)
Commune 1,20 %
Département 3,80 % 0,70 %
Ou, sur délibération du département Minimum : 1,20 %
Maximum : 4,50 %
Frais d’assiette et de recouvrement
( en % de la part départementale)
2,37 % 2,14 %
Taux global maximal 5,81 % 0,71 %

 

### Les émoluments du notaire

Les émoluments du notaire représentent sa rémunération pour les services rendus. Cette rémunération est réglementée et calculée selon un barème fixé par l’État, basé sur le prix de vente du bien. Dans le neuf, bien que le calcul soit similaire à celui de l’ancien, l’assiette fiscale réduite entraîne souvent un coût global moindre. Entre chaque tranche, un montant fixe est ajouté et doit être pris en compte dans le calcul total pour appliquer la TVA de 20% aux émoluments. Ces taux sont inchangés depuis 2021, et aucune modification des frais de notaire n’a été annoncée pour 2024.

 

Tranches Taux applicable depuis le 1er janvier 2021 Montant à ajouter
De 0 à 6500 € 3,870 % 0
De 6500 € à 17 000 € 1,596 % 147,81 €
De 17 000 € à 60 000 € 1,064 % 238,25 €
Plus de 60 000 € 0,799 % 397,25 €

### Frais annexes et débours

Ces frais couvrent les dépenses engagées par le notaire pour réaliser les formalités nécessaires à la transaction, telles que les demandes de documents et les extractions cadastrales. Ils sont généralement similaires, que l’achat concerne un bien neuf ou ancien, et s’élèvent en moyenne entre 400 et 800 euros.

### Contribution de sécurité immobilière

En plus de ces frais, il faut ajouter la contribution de sécurité immobilière, au taux de 0,1 %, pour la formalité d’enregistrement de la vente et de publicité foncière. Cette taxe reste inchangée pour l’année 2024.

### Conclusion

La combinaison de ces éléments aboutit à des frais de notaire plus bas dans le neuf, rendant l’achat de ce type de bien plus attractif financièrement, notamment pour les primo-accédants et les investisseurs.

Calcul et estimation des frais de notaire dans le neuf en 2024

Pour faciliter le calcul des frais de notaire, de nombreux simulateurs en ligne sont disponibles. Ces outils permettent aux futurs acquéreurs d’obtenir une estimation rapide et précise des frais à prévoir. En saisissant des informations telles que le prix d’achat du bien et sa nature (neuf ou ancien), le simulateur applique les taux et barèmes en vigueur pour fournir une estimation des frais de notaire. Le site du ministère de l’Économie recommande le Simulateur de frais de notaire de l’ANIL (Agence Nationale pour l’Information sur le Logement), qui est toujours valable pour calculer les frais de notaire en 2024.

Exemples concrets

Prenons l’exemple d’un appartement neuf acheté à 200 000 €. Les frais de notaire pourraient se décomposer comme suit :

  • Émoluments TTC du notaire : calculés selon le barème, 2 440 €.
  • Droits et taxes : 1 429 €.
  • Frais annexes, formalités et débours : 1 360 €.
  • Contribution de sécurité immobilière : 200 €.

Total : 5 430 €

Ainsi, pour cet appartement, les frais de notaire pourraient s’élever à environ 5 430 €, soit 2,72 % du prix d’achat. Dans l’ancien, avec des frais s’élevant à environ 8 % du prix d’achat, les frais de notaire seraient d’environ 16 000 €, soit plus de 10 000 € de différence. Cette estimation illustre l’avantage financier significatif des frais de notaire réduits dans le neuf.

Négociation et réduction des frais de notaire

Conseils pour réduire ses frais

Bien que les frais de notaire dans l’immobilier neuf soient déjà réduits par rapport à l’ancien, il existe des stratégies pour les minimiser davantage. Voici quelques conseils :

  • Négociation avec le promoteur immobilier : Les promoteurs peuvent parfois prendre en charge une partie ou la totalité des frais de notaire. Cette pratique peut être négociée, surtout dans un marché favorable à l’acheteur. Les « frais de notaire offerts » font également partie des offres promotionnelles lors du lancement d’un programme neuf ou pour les dernières unités disponibles.
  • Remise sur les émoluments du notaire : Depuis une réforme récente, les notaires peuvent offrir une remise jusqu’à 20 % sur leurs émoluments pour les transactions supérieures à 100 000 €. Il est donc judicieux de discuter de cette possibilité avec le notaire. Une remise de 40 % sur les émoluments est possible dans de rares cas pour les bureaux ou logements sociaux (assiettes supérieures ou égales à 10 millions d’euros).
  • Optimisation fiscale : Certains dispositifs fiscaux, comme la loi Pinel pour l’investissement locatif, peuvent offrir des avantages indirects sur les frais de notaire. Le taux de défiscalisation de la loi Pinel est un pourcentage du prix total de la transaction immobilière, incluant les frais d’acquisition. Cela signifie que les frais de notaire font partie de la réduction totale sur la base imposable. 

    Impact financier et considérations pratiques

    Bien que les frais de notaire soient plus faibles dans l’immobilier neuf, ils restent une composante importante du budget global de l’achat. Ces frais, ajoutés au prix d’achat, peuvent influencer la capacité d’emprunt et les décisions financières de l’acheteur. Il est donc crucial de les intégrer dès le départ dans le plan de financement, en tenant compte de leur variabilité selon le prix et la nature du bien.

    Un professionnel peut aider à évaluer l’impact des frais de notaire sur le financement global et à trouver les meilleures solutions de financement, en prenant en compte ces coûts. N’hésitez pas à consulter un courtier en immobilier neuf pour bénéficier d’un accompagnement de qualité sur votre projet d’achat.

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